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投稿用户 • 2022年6月10日 pm1:43 • 信用卡逾期 • 阅读 104

我曾在一家国有银行信用卡中心做了将近4年的客服。那几年的工作让我对信用卡有了很深的了解。即使后来我离开那个工作，但也让我这几年使用信用卡时保持清醒，少踩了很多雷。

其实最好是做到量入而出，在自己的能力范围内，适度消费，理性消费，有计划的消费才是避免负债的方法。你要明白信用卡只是银行借给你的钱，最终是一定要还的。绝对不要觉得有信用卡，有额度就是自己的钱，然后超前消费，过度消费。

但是在目前的大环境下，不说许多年轻人都习惯了超前消费。就是成年人因为房贷车贷，家庭负担不可避免地使用到信用卡，花呗借呗等平台网贷。我第一次大额使用信用卡是用来支付装修款的，大概两万吧，我办了六期的分期付款。当时我是计划把公积金提取出来后还款的。之后我也只是小额的使用，都是能按时还款的。频繁的使用是在老公创业失败，特别是这两年干脆半失业的情况下出现的。我相信有一些人也和我一样也是不得已才进入了信用卡的深渊。所以在下面就分享我这两年用信用卡的一些经验。

第一，宁愿刷信用卡后办分期也不要用借呗。因为银行的分期手续费是远远低于借呗的利益的。就拿12个月分期手续费来做对比，建设银行账单分期目前12期是打7折，折后手续费折算年利率是9.18%。而借呗年利率是18.25%，几乎是建设银行账单分期的2倍。另外我发现近年来招商银行信用卡分期手续费折扣力度也很大，打4.2折后年利率才6.08%。所以多家做对比，哪家优惠用哪家，可以节约下很多手续费的。

第二，不要选择还最低还款额。如果你只是一时资金短缺，确定能在一两个月都全部还款的，问题不大。如果你明明知道这笔钱你半年一年都没办法还清的。请选择分期还款，因为分期手续费远比利息便宜。大多数银行的利息都是每天万分之五，一年就是0.05%乘以365天，年利率就是借呗的年利率18.25%，真的高出分期手续费很多。

第三，不是非常急用千万不要取现金。取现金是没有免息期的，除了取现的时候收一次取现手续费外，也是按照每天万分之五的利率收取利息的。

第四，如果想要免息期长就在账单日第二天使用，这样一般能有四五十天的免息期。

第五，要牢记自己的账单日，还款日，要在还款日前想办法还款，如果确定没办法还的就办分期，千万不要逾期。特别是以卡养卡的更加不要逾期。逾期了你就完了，你在这个银行的所有信用卡都会受影响。慢慢的其他银行的信用卡也会被影响，等于就是资金链断了，崩盘了。后面会遇到什么自己想象了，被催收，被拍卖房子，拍卖车子，在父母亲友面前颜面扫地。

第六，实在没办法的，在没有崩盘之前，看看哪个银行有什么比较优惠的贷款能办理的。比如建设银行的分期通和交通银行的惠民贷的消费贷款，手续费也是比较优惠的。如果你有额度，符合办理条件就办吧。先度过眼前的难关，走过来了总会有办法解决的。

最后奉劝大家，即便再艰难再绝望也不要走上绝路，人活着什么苦难最终都会熬过去的。想想在抗疫前线的医务人员和干警们，冒着生命危险在为我们普通民众抵挡病毒。想想在疫情中大批破产的小个体户老板们和失业的打工者们，大家都是在负重前行。我就是这样告诉自己的，不要怕，不要绝望，苦难总会过去。经济最终会复苏，债务也会慢慢还清。那时再回首，可以对自己说，黑暗都过去了。

愿疫情早日结束，大家都走回正确的路，都越过越好！

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